Charges on UPI payments: రూ.2 వేలు దాటితే యూపీఐ పేమెంట్స్‌పై అదనపు బాదుడు..! నిజమేంటి..?

Charges on UPI payments: ఇప్పుడు అంతా డిజిటల్‌ పేమెంట్ల మయం.. వీధిలో ఉండే టీ కొట్టు నుంచి స్టార్‌ హోటల్‌ వరకు.. కిల్లీ కొట్టు నుంచి షాపింగ్‌ మాల్‌ వరకు అంతా పేటీఎం, ఫోన్‌పే, గూగుల్‌పే, భారత్‌ పే.. ఇలా రకరకాల యూపీఐ యాప్స్‌ నుంచే పేమెంట్లు చేస్తున్నారు. జేబులో స్మార్ట్‌ ఫోన్‌ ఉంటే చాలు.. క్యాష్‌తో పనిలేదు అన్నట్టుగా అంతా వాటిపై ఆధారపడిపోయారు. అయితే. ఏప్రిల్ 1వ తేదీ నుంచి యూపీఐ పేమెంట్స్‌పై అదనపు చార్జీలు వసూలు చేస్తారన్న వార్త ఇప్పుడు హల్‌చల్‌ చేస్తోంది.. రూ.2000లకు పైగా లావాదావేలు చేస్తే అదనపు చార్జీలు ఉంటాయని, ఈ మేరకు నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (ఎన్‌పీసీఐ) తన ఉత్తర్వుల్లో పేర్కొంది.. దీంతో యూజర్లకు చార్జీల మోత తప్పదనే వార్తలు హల్‌చల్‌ చేస్తున్నాయి.. అందరికీ ఈ చార్జీల బాదుడు తప్పదా? అనే ఆందోళన మొదలైంది.

అయితే, ఆన్‌లైన్ వాలెట్‌లు లేదా ప్రీ లోడెడ్ గిఫ్ట్ కార్డ్‌లు మొదలైన ప్రీపెయిడ్ పేమెంట్ ఇన్‌స్ట్రుమెంట్స్ (పీపీఐ) ద్వారా రూ. 2,000 కంటే ఎక్కువ విలువైన యూపీఐ లావాదేవీలకు ఇంటర్‌చేంజ్ రుసుము విధించేందుకు నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (ఎన్‌పీసీఐ) ప్రతిపాదనలు చేసింది.. కానీ, ఈ చార్జీలు యూజర్లకు వర్తించవు.. వారికా భారం కావు.. ఎందుకంటే.. ఇంటర్‌చేంజ్ రుసుము అనేది వ్యాలెట్ జారీ చేసే బ్యాంకులు లావాదేవీలను అంగీకరించడం, ప్రాసెస్ చేయడం, ఆథరైజ్‌ చేయడం వంటి వాటి కోసం పేటీఎం, ఫోన్‌పే, గూగుల్‌పే, భారత్‌ పే వంటి పేమెంట్స్‌ సర్వీస్‌ ప్రొవైడర్లు చెల్లించాల్సిన రుసుము ఇదన్నమాట.. బ్యాంక్, ప్రీపెయిడ్ వాలెట్ మధ్య వ్యక్తి-వ్యక్తి లావాదేవీలు లేదా వ్యక్తి నుంచి వ్యాపారి లావాదేవీలకు ఈ ఇంటర్‌చేంజ్ రుసుము వర్తింప జేస్తారు.. అంటే యూపీఐ పేపెంట్స్‌ చేసే యూజర్లపై ఎలాంటి అదనపు భారం ఉండబోదు అనేది స్పష్టం..

అసలు ఈ కొత్త నిబంధనలు ఎవరికి వర్తిస్తాయి? అంటే వాలెట్ ఇంటర్‌ఆపరేబిలిటీపై కొత్త NPCI మార్గదర్శకాలు వాలెట్ వినియోగం కోసం ఇంటర్‌చేంజ్ రుసుమును ఏర్పాటు చేస్తాయి, ఇది Paytm, PhonePe మరియు Google Pay వంటి వాలెట్‌లను జారీ చేసేవారికి చెల్లించబడుతుంది. వాటిలో UPI-వాలెట్-లోడింగ్ ఛార్జీలు కూడా ఉన్నాయి, వీటిని వాలెట్ జారీ చేసేవారు రెమిటర్ బ్యాంక్‌లకు లేదా మొత్తం డెబిట్ చేయబడే బ్యాంక్ ఖాతాలకు చెల్లించాలి. మరి ఇది వాలెట్ ప్లేయర్‌లకు ఎలా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది? అనే విషయానికి వెళ్తే.. ఇంటర్-ఆపరేబిలిటీ నిబంధనలు అన్ని UPI QR కోడ్‌లు మరియు పరికరాలలో వాలెట్‌లను విశ్వవ్యాప్తంగా ఆమోదించడాన్ని ప్రారంభిస్తాయి, తద్వారా వాలెట్‌ల యొక్క ప్రాముఖ్యత లేదా ఔచిత్యాన్ని పెంచుతుంది. ఇది వాలెట్ జారీ చేసేవారు మరియు చెల్లింపు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల మధ్య ద్వైపాక్షిక ఒప్పందాల ప్రస్తుత అభ్యాసానికి విరుద్ధంగా వాలెట్ చెల్లింపులపై ఇంటర్‌చేంజ్ ఫీజులను స్పష్టంగా నిర్వచించడం ద్వారా ఏకరూపత మరియు సమానత్వాన్ని నిర్ధారిస్తుంది.

ఇంటర్‌చేంజ్ ఫీజు ఎంత? వరకు ఉటుంది.. వ్యాపారి కేటగిరీ కోడ్‌ల ప్రకారం ఇంటర్‌చేంజ్ రేట్లు 0.5 శాతం నుండి 1.1 శాతం వరకు మారుతూ ఉంటాయి. ఇంధనం, విద్య, వ్యవసాయం మరియు యుటిలిటీ చెల్లింపులు వంటి వర్గాలు 0.5-0.7 శాతం తక్కువ మార్పిడిని ఆకర్షిస్తాయి; ఆహార దుకాణాలు, స్పెషాలిటీ రిటైల్ అవుట్‌లెట్‌లు మరియు కాంట్రాక్టర్‌లలో సౌకర్యవంతమైన కథనాలు అత్యధికంగా 1.1 శాతం వసూలు చేస్తాయి. అయితే, ఈ చర్య వల్ల వినియోగదారులు ప్రయోజనం పొందుతారా? అనే విషయానికి వెళ్తే.. క్యూఆర్ కోడ్‌లు మరియు పరికరాలలో UPI చెల్లింపులు చేయడానికి, కస్టమర్‌ల కోసం చెల్లింపుల ప్రత్యామ్నాయాలను పెంచడానికి ఇప్పుడు వాలెట్‌లను ఉపయోగించడం వల్ల వాలెట్‌ల ఆకర్షణ, పరిధి, పాత్ర మరియు వినియోగాన్ని ఈ నిబంధనలు పెంచుతాయని భావిస్తున్నారు. అందుకని, ప్రతి వ్యక్తి చెల్లింపు కోసం UPI కోడ్ కాకుండా బహుళ లావాదేవీలు చేయడానికి వాలెట్‌ను ఒకసారి లోడ్ చేయగల సౌలభ్యం కారణంగా UPI లావాదేవీల కంటే వాలెట్‌లు మరింత సౌకర్యవంతంగా ఉంటాయి. వినియోగదారులు తమ వాలెట్‌లను క్రెడిట్ లేదా డెబిట్ కార్డ్‌లు మరియు నెట్ బ్యాంకింగ్‌తో సహా ఎక్కడి నుండైనా తమ వాలెట్‌లను లోడ్ చేయగలరు, తద్వారా UPI లావాదేవీల కోసం ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా ఏదైనా సాధనాలను ఉపయోగించే యంత్రాంగాన్ని సృష్టిస్తారు.

ఈ పరిణామం వాలెట్ లావాదేవీలను ఖరీదైనదిగా మారుస్తుందా? అంటే.. ఇంటర్‌చేంజ్ రుసుములను వ్యాపారులు వాలెట్‌లు లేదా కార్డ్ జారీచేసేవారికి చెల్లిస్తారు మరియు సాధారణంగా వ్యాపారులచే స్వీకరించబడతాయి. రూ.2,000 కంటే ఎక్కువ చెల్లింపులపై మాత్రమే ఇది వర్తిస్తుంది కాబట్టి చిన్న వ్యాపారులు మరియు దుకాణదారులపై ప్రభావం చూపే అవకాశం లేదు. అయితే, MDR (వ్యాపారి తగ్గింపు రేటు లేదా వ్యాపారి లావాదేవీల రుసుము) కొన్ని సందర్భాల్లో వాలెట్‌లపై UPIకి వర్తిస్తుంది మరియు చెల్లింపు కంపెనీల సామర్థ్యం మరియు ఇంటర్‌చేంజ్‌లో ఉత్తీర్ణత సాధించడానికి ఇష్టపడే వారిపై ఆధారపడి ఈ చర్య వ్యాపారులపై అధిక MDRలను విధించవచ్చు. ఇది తదనంతరం అధిక ఖర్చులను గ్రహించే వ్యాపారుల సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది, ఇది చివరికి వినియోగదారులకు బదిలీ చేయబడుతుంది. దీని అర్థం UPI లావాదేవీల కోసం వినియోగదారుల నుండి ఛార్జీ విధించబడుతుందా? అంటే.. ప్రస్తుతం, బ్యాంక్-టు-బ్యాంక్ UPI లావాదేవీల కోసం MDR సున్నా. UPI అనేది ‘పబ్లిక్ గుడ్’ అని మరియు UPI లావాదేవీలపై ఛార్జీలను ప్రవేశపెట్టే ఆలోచనలో లేనందున అన్ని UPI మర్చంట్ (P2M) లావాదేవీలపై MDRలను ప్రవేశపెట్టడం ప్రస్తుతానికి అసంభవంగా కనిపిస్తోంది. అయితే, వాలెట్ జారీ చేసేవారు రూ.2,000 కంటే ఎక్కువ లోడ్‌ల కోసం రెమిటర్ బ్యాంక్‌లకు చెల్లించాల్సిన 15 bps ఇంటర్‌ఛేంజ్‌ను పాస్ చేయాలని నిర్ణయించుకుంటే UPI లావాదేవీల కోసం వాలెట్‌లను లోడ్ చేయడానికి ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.