RBI New Money Transfer Rules: దేశీయ నగదు బదిలీ సేవలకు సంబంధించిన నిబంధనలను మరింత స్పష్టంగా, ఏకీకృతంగా రూపొందిస్తూ భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) కొత్త మార్గదర్శకాలను విడుదల చేసింది. ఈ కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, బ్యాంక్ ఖాతా లేని వ్యక్తి కూడా బ్యాంక్ శాఖకు వెళ్లి NEFT ద్వారా ఒక లబ్ధిదారుడి బ్యాంక్ ఖాతాకు గరిష్టంగా రూ.50,000 వరకు నగదు పంపించవచ్చు. దేశీయ నగదు బదిలీ (Domestic Money Transfer – DMT) సేవలకు సంబంధించిన నిబంధనలను RBI తాజాగా ఏకీకృతం చేసింది. ఈ సందర్భంగా బ్యాంక్ శాఖకు వచ్చే వ్యక్తులు, ఖాతాదారులు కాకపోయినా NEFT సేవను ఉపయోగించుకునే అవకాశం ఉందని మరోసారి స్పష్టం చేసింది.
బ్యాంక్ ఖాతా లేకున్నా రూ.50,000 వరకు NEFT ద్వారా బదిలీ
RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, బ్యాంక్ శాఖకు నేరుగా వచ్చే వ్యక్తి తన వద్ద బ్యాంక్ ఖాతా లేకపోయినా, NEFT ద్వారా గరిష్టంగా రూ.50,000 వరకు ఒక లబ్ధిదారుడి బ్యాంక్ ఖాతాకు నగదు పంపించవచ్చు. అయితే, ఈ సేవలను ఉపయోగించుకునే సమయంలో సంబంధిత గుర్తింపు, ధృవీకరణ నిబంధనలను తప్పనిసరిగా పాటించాల్సి ఉంటుంది.
క్యాష్ పే-అవుట్ సేవలో రూ.10,000 పరిమితి
RBI కొత్త మార్గదర్శకాలలో ‘Cash Pay-Out’ సేవకు కూడా ప్రత్యేక పరిమితులు విధించింది. ఈ సేవ ద్వారా ఒక్కో లావాదేవీలో గరిష్టంగా రూ.10,000 వరకు పంపించవచ్చు. ఒక్కో లబ్ధిదారుడికి నెలకు గరిష్టంగా రూ.25,000 వరకు పరిమితి ఉంటుంది. ఈ సదుపాయం ద్వారా బ్యాంకు ఖాతా ఉన్న వ్యక్తి తన ఖాతా నుంచి డబ్బును పంపించి, బ్యాంక్ ఖాతా లేని వ్యక్తి నగదు రూపంలో పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
బ్యాంక్ ఖాతా లేని వారు ఎలా నగదు పొందవచ్చు?
బ్యాంకులు తమ కస్టమర్లకు ఇలాంటి నగదు బదిలీ సేవలను అందించేందుకు అనుమతించబడ్డాయి. దీని ద్వారా ఖాతాదారుడు తన బ్యాంక్ ఖాతా నుంచి డబ్బును పంపవచ్చు. బ్యాంక్ ఖాతా లేని లబ్ధిదారుడు ఆ నగదును కింది మార్గాల ద్వారా పొందవచ్చు.
ATM ద్వారా
బిజినెస్ కరస్పాండెంట్ (BC) ఏజెంట్ ద్వారా
ఇతర అధీకృత చెల్లింపు మార్గాల ద్వారా
అయితే, ఈ క్యాష్ పే-అవుట్ సేవలో ఒక్కో లావాదేవీకి రూ.10,000 పరిమితి, ఒక్కో లబ్ధిదారుడికి నెలకు రూ.25,000 పరిమితి అమలులో ఉంటుంది.
రిమిటింగ్ బ్యాంకులు, బిజినెస్ కరస్పాండెంట్లకు కొత్త నిబంధనలు
కొత్త మార్గదర్శకాల ప్రకారం, డబ్బు పంపే బ్యాంకులు (Remitting Banks), బిజినెస్ కరస్పాండెంట్లు RBI, KYC (Know Your Customer) నిబంధనలను పాటించాల్సి ఉంటుంది. నగదు డిపాజిట్ సేవలను ఉపయోగించే వ్యక్తులకు సంబంధించిన వివరాలను నమోదు చేయాల్సి ఉంటుంది. ఇందుకోసం ధృవీకరించిన మొబైల్ నంబర్, స్వయంగా ధృవీకరించిన అధికారికంగా చెల్లుబాటు అయ్యే గుర్తింపు పత్రం (OVD) అవసరం అవుతాయి.
ప్రతి లావాదేవీకి అదనపు భద్రతా ధృవీకరణ
ప్రతి లావాదేవీని Additional Factor of Authentication (AFA) ద్వారా ధృవీకరించడం తప్పనిసరి అని RBI పేర్కొంది. అదేవిధంగా, బ్యాంకులు, బ్యాంకేతర చెల్లింపు సంస్థలు లావాదేవీల భద్రత కోసం అదనపు చర్యలు చేపట్టాలి. వాటిలో ముఖ్యంగా Velocity Checks ద్వారా లావాదేవీల వేగం, ఫ్రీక్వెన్సీని పరిశీలించడం, ఈ సేవల ద్వారా ఖాతాల్లో జమ అయిన మొత్తాలపై వినియోగదారులకు అలర్ట్‌లు పంపడం, ఖాతా లేదా ఖాతాల సమూహంలో అసాధారణంగా క్రెడిట్‌లు పెరిగితే వాటిపై వెంటనే విచారణ జరపడం, అనుమానాస్పద లావాదేవీలను సంబంధిత అధికారులకు నివేదించడం వంటి చర్యలు ఉన్నాయి.
డిజిటల్, నగదు బదిలీ సేవలకు మరింత భద్రత
కొత్త మార్గదర్శకాల ద్వారా దేశీయ నగదు బదిలీ వ్యవస్థను మరింత సురక్షితంగా, పారదర్శకంగా మార్చడమే RBI లక్ష్యంగా కనిపిస్తోంది. ముఖ్యంగా బ్యాంక్ ఖాతా లేని వ్యక్తులు కూడా పరిమిత మొత్తంలో అధికారిక బ్యాంకింగ్ మార్గాల ద్వారా డబ్బు పంపే అవకాశం పొందడం ఈ మార్గదర్శకాలలో కీలక అంశంగా ఉంది. అయితే, నగదు బదిలీలకు KYC, మొబైల్ ధృవీకరణ, అదనపు ఆథెంటికేషన్ వంటి భద్రతా చర్యలను తప్పనిసరి చేయడం ద్వారా మోసాలు, అనుమానాస్పద లావాదేవీలను అరికట్టేందుకు RBI చర్యలు చేపట్టింది.